책 제목 : 존리의 부자되기 습관
작가 : 존리
독서기간 : 20.5.30. ~ 6.7.
핵심키워드 : 부자, 부자습관, 돈관리, 주식, 해외주식, 금융문맹, 금융지식, 자녀금융교육, 실천, 경제적자유, 소비습관
<책과 만나게 된 계기>
신사임당님, 김작가TV, 14F 일사에프 등 내가 좋아하는 경제유튜버 채널과 tvn 유퀴즈 채널에 등장해서 부자가 되고 싶다면 주식을 당장 시작하라고 설파하신 존리 대표님의 말씀이 인상깊었는데 마침 자주 가는 교보문고 베스트셀러에 책이 있어서 구매하게 되었음
<저자소개>
세계최초의 자사운용회사인 스커더 스티븐스 앤 크럭(Scudder Stevens & Clark)에서 "코리아펀드"를 운용하는 대단한 펀드매니저로 일하면서 펀드규모를 10배인 15억 달러로 성장시켰으며 2014년부터 메리츠자산운용의 대표이사를 맡고 있음.
메리츠자산운용 대표를 맡은 이후로 우리나라의 금융에 대한 잘못된 인식을 바꾸기 위해 전국버스투어를 진행하면서 5년간 약 1000여건의 강의를 통해 4만여명을 만나고 유튜브 채널(존리 라이프스타일 주식)도 개설하여 각계각층의 사람들에게 금융문맹 탈피를 설파하고 계심
+국내 운용사 최초 폰 어플을 통한 비대면계좌 개설(수수료 절감) 및 펀드투자 가능
+연금저축펀드의 중요성 강조하고자 하루 만원으로 시작할 수 있는 '매일적립식 투자시스템', '가족 친구에게 펀드를 선물할 수 있는 시스템' 도입
+아이들이 실제 투자를 경험해볼 수 있는 '주니어펀드 투자클럽'
+주부들의 금융문맹 탈출을 돕기위한 '주부투자클럽' 운용
+금융지식을 쌓고 주변에 전파하는 앰배서더 제도 시작
<중요내용 필사 및 가장 기억에 남는 문구 체크>
P14 자녀의 수능성적보다 더 중요한 것이 노후준비(주식, 펀드를 통한).
큰 돈이 있어야만 투자할 수 있는게 아니라 당장 시작해서 매일매일 꾸준히 해나가는 게 중요
p16 연금저축계좌를 이용해 연 400만원을 투자하면 세금환급의 혜택이 있는데, 이 400만원이라는 한도는 하루에 1만 원씩만 투자해도 채울 수 있다.
=>당장 연금저축계좌 개설 예정
p17 아이들에게 투자를 가르치기 위해 '메리츠 주니어 투자 클럽'을 만들어 운용. 펀드를 조성해서 어린 학생들이 장기 주식투자를 경험하고 투자수익금으로 어려운 사람들을 돕게하는 프로그램. 펀드에 돈을 기부함으로써 학생들의 금융지식 향상에 도움을 주고 싶다
유대인들은 성년식 때 시간의 중요성을 일깨워주는 시계와 성경, 그리고 자신의 경제독립을 위해 투자하도록 현금을 선물한다. 부자가 되려면 유대인처럼 빨리 투자를 시작해야 한다.
p18 아이가 출생 직후부터 투자하게 하는 프로그램 '넥스트 빌리어네어 클럽 Next Billiornaire Club' 캠페인을 시작. 태어나자마자 투자를 시작하는 한국인은 13세부터 투자하는 유대인에 비할 수 없이 엄청난 결과를 얻게 될 것이라고 확신한다.
=> 아들 온이 이름으로 지금부터 주식을 조금씩 꾸준히 구매할 예정, 13살 때 시계와 성경, 그리고 투자금을 선물할 예정
p19 자녀들에게 소비보다 투자를 가르쳐줄 수 있도록 사랑하는 사람에게 물건 대신 펀드를 선물하라.
=> 앞으로 조카, 아들 등 주변에 사랑하는 사람들에게펀드를 선물하기로 마음 먹음
p30 돈의 노예가 되지 않으려면 사랑하는 사람들과 돈을 주제로 하는 대화를 일찍부터 자연스럽게 나눠야 한다. 소비, 절약, 투자에 대해 식구들과 솔직하게 이야기하고 실천해보자. 자녀들에게 돈의 중요성을 반드시 가르쳐라.
=> 가족들과 밥상에서 돈에 대해 이야기하고 토론하기(지난 주말에 처가식구들과 밥먹으며 소비습관에 대해 대화나눔)
p31 부자들은 노후준비를 위한 연금 및 사회보험에 22%를 쓴다.
p36 자녀가 공부에 관심없다면 사교육비를 아껴 투자로 전환하고 미래의 창업자금으로 쓰게 하라
p39 미국의 큰 부자들의 네 가지 공통점
- 도덕성이 높았다. 2. 호기심이 많았다(새로운 일 도전을 즐기고 긍정적인 사고방식) 3. 중고등학교 시절 돈을 벌어본 경험이 있다. 4. 어렸을 때부터 투자를 해왔다.
p46 부자처럼 보이지말고 부자가 되어라. 생각만 바꾸면 된다. 과도한 소비를 투자로 바꾸는 라이프스타일로 전환하기만 해도 기적이 일어난다. 복리의 마법 때문이다.
p48 자산이 늘어나는 것을 경험하면 소비를 통해 얻는 즐거움보다 수십 배 더 큰 즐거움을 알게 된다.
p49 문맹은 생활을 불편하게 하지만, 금융문맹은 생존을 불가능하게 만들기 때문에 문맹보다 더 무섭다. (FRB미 연방준비제도이사회 의장, 앨런 그린스펀)
P50 돈이 일하게 하는 현명함, 즉 금융을 이해하는 것이 경제독립의 실현에선 필수적이다.
P52 대부분의 자산을 부동산과 은행 예금으로 가지고 있고, 노후를 위해 아무런 준비도 하지않으며, 원금보장의 늪에서 헤어나지 못하고 있다. 이러면 계속 경제적 어려움을 겪을 수 밖에 없다.
P53 간단한 금융지식과 라이프 스타일의 변화, 그리고 일상의 실천력만 있으면 금융문맹에서 탈출 할 수 있다.
P57 한국의 부자들은 대부분 남들과 다른 생각을 할 줄 아는 사람들이다. 공부 열심히 해서 대기업에 취직한 사람들보다 학원 원장님들이 훨씬 더 부자다.
P58 불황으로 어려웠던 1980년대 미국에서 실제 큰 돈을 번 이들은 취직한 사람들이 아닌, 취직방법을 주제로 책을 쓴 사람들이다.
P59 부자들은 자본가가 되길 열망하고, 월급쟁이에 머무는 삶을 거부한 사람들이다. 당연히 창업을 꿈꾸고, 창업이 어렵다면 돈을 많이 벌 수 있는 직업을 가지기 위해 끊임없이 노력한다. 이상하게 한국에선 부자가 목표라는 젊은이를 찾아보기 어렵다.
부자에 대한 부정적 시각을 당장 바꾸고 부자의 길을 서택하고 부자가 되기를 열망하라. 돈이 많아야 어려운 이웃도 돕고 국가를 위해 좋은 일도 많이 할 수 있지 않을까? 자녀들도 부자가 되게끔 해주는 교육이 어떤 교육보다도 우선시되어야 한다.
=> 내가 부자가 되려는 이유와 동일
P63 장기적 관점에서보면 은행 예금은 가장 위험한 자산이다. 나의 노후를 위한 일을 전혀 하지 않기 때문이다. 한국인들은 '원금보장'의 깊은 늪에 빠져있다. '우리가 해야할 것은 저축이 아닌 투자다.'
10년 이상 장기투자가 목적이라면 '원금보장이 최고'라는 편견에서 탈출하고 장기투자를 통해 내 돈이 가장 열심히 일하도록 해야한다. 큰 변수가 없다면 주식투자가 내 돈을 가장 열심히 일하게 만드는 방법이다.
P73 부동산보다 갑자기 돈이 필요해져 현금화하려 할 때도 주식이 훨씬 유리하다. 환금성이 더 좋기 때문. 노후를 효과적으로 준비하려면 부동산에 대한 집착을 버리고 돈이 열심히 일하게 하는 최고의 방법인 주식투자의 비중을 높이기 위해 노력하라.
=> 부동산, 주식투자 둘 다 하되, 주식의 비중을 좀 더 높여라
P76 전세계의 큰 부자들은 그들이 소유하는 주식의 가치가 올랐기 때문에 거부가 된 것이다.
P77 정말 위험한 것은 주식투자가 아니라, 오히려 주식투자를 하지 않는 것이다.
P86 미국은 401(K)라는 기업퇴직연금제도를 도입하여 회사가 매월 일정액의 퇴직금을 적립해주면 직원 개인이 독립적으로 운용 해서 근로자들의 장기적 주식투자를 획기적으로 촉진했고 많은 중산층을 양산함은 물론, 국가 역시 국민들의 노후지원을 위한 재정부담을 줄일 수 있었다. 장기적인 노후자금이기 때문에 주식에 많이 투자하는 반면, 한국의 퇴직연금은 주식투자 비중이 지극히 낮고 대부분 은행 예금이나 채권에 들어가 있다.
=> 우리나라 퇴직연금제도도 미국 401(K)처럼 주식투자 비중을 늘려야한다.
P87 한국 퇴직연금은 정해진 금액을 회사가 연금으로 지급하고 운용을 근로자 개인이 하는 '확정기여형 D.C.'과
퇴직 시 받을 연금금여액을 미리 정해놓고 회사가 주식이나 채권 등에 적립금을 투자하여 직원들의 퇴직금을 마련하는 '확정급여형 D.B.'이 있다.
대개의 기업은 DB형을 채택해서 열심히 일하지 않는 채권이나 은행예금에 퇴직연금이 머물러 있다.
=> 우리나라 기업들의 퇴직연금이 DC형으로 전환되어야 한다.
p89 개인연금저축은 보험회사통해 가입하는 연금저축보험과 자산운용사 등을 통해 가입하는 연금저축펀드가 있다. 장기적으로 보면 연금저축펀드가 여러모로 유리하지만 개인연금저축 가입자 대부분은 연금저축보험을 택하고 있다. 원금보장의 늪에 갇혀있기 때문이다.장기적인 노후대책의 수단으로는 연금저축펀드로 전환하는 것이 훨씬 바람직하다.
=> 아내가 몇 년 전, 가입한 연금저축보험이 있는데, 조만간 아내와 상의해서 연금저축펀드로 전환할 예정
p89 우리는 노후빈곤이 아닌 경제적 자유의 길로 나아가야하며 희망적인 사실은 이것이 누구나 할 수 있는 일이란 것이다. 우리 부는 '노동'과 '투자'라는 두 가지 영역에서 창출된다. '노동'은 현재지향적이며, '투자'는 미래에 부자가 되는 것을 목표로 하며 장기적이고 미래지향적이다. 부를 이루려면 노동으로 벌어들인 자원 중 일부를 투자해야 한다.
p90 자본가는 자본을 제공하고 노동력을 구매해서 재화나 서비스를 제공하는 사업으로 이윤을 얻고, 주주 자격으로 배당과 주가상승을 통해서 돈을 번다.
p91 외국의 많은 기업들은 회사에서 직원들에게 주식을 나누어주거나 일정부분을 낮은 가격에 매입할 기회를 제공한다. 자신이 그 회사의 주인이라는 인식을 갖게 하기 위함.
자본주의 환경에서 경제적 독립을 이루려면 자본가가 되라고 가르쳐라. 자본가가 되는 가장 빠르고 확실한 방법은 창업이지만, 창업 외 주식투자를 통해서도 가능하다는 걸 인식하기 바란다.
p97 월급 중 일부를 좋은 기업의 주식을 꾸준히 사서 장기투자한 사람은 자본이 일하는 시스템을 구축하여 자산을 더 크게 늘릴 수 있다. 미국의 직장인들은 401(k) 퇴직연금제도를 통해 주식을 보유하고 노후준비를 자연스럽게 하게 되며, 노동자인 동시에 자본가가 된다. 직원은 59.5세까지 투자한 돈을 찾지 못하지만, 그 전에 급한 자금이 필요하면 투자금을 담보로 대출을 받을 수도 있다.
p99 돈의 가치는 시간이 갈수록 떨어지기 때문에 원금보장에 집착하는 것은 아무런 의미가 없다. 20~30년 후 원금이 보장될지 걱정하기보다는 얼마나 크게 불어날 것인가를 기대해야 한다. 원금보장은 돈이 일하지 않게 한다는 것과 같은 의미다. 나의 노후자금이 주식이나 주식형 펀드에 투자된다면 20-30년 후 엄청나게 불어날 가능성이 크다. 월급만으로는 부자가 될 수 없다. 노동자인 동시에 자본가가 되어 자본이 일하게끔 만들어야 경제적 자유를 누리는 부자가 될 수 있다. 하루빨리 원금보장의 늪에서 벗어나라.
p114 훌륭한 투자자는 비가오나 눈이오나 일정한 여유자금으로 주식이나 펀드를 꾸준히 매입한다. 자시이 은퇴할 때까지 이런 방식으로 착실히 투자해야 한다. 훌륭한 투자자는 누구보다 일찍 주식을 사들이고 누구보다 늦게 파는 사람이다. 좋은 기업의 주식을 흔들림 없이 보유하는 것이 훌륭한 투자가가 되는 가장 확실하고 유일한 방법.
p120-121 현명한 부모들은 아이들에게 선물할 때 장난감을 사주는 대신 장난감 만드는 회사의 주식을 사주는 지혜를 발휘한다. 아이들이 일찍부터 주식에 투자하게 하고 아이들과 주식에 대해 의논하라. 미국 주식에 투자하면 자녀는 경제교육과 영어교육을 동시에 하게 될 것이다. 영어학원보다도 Bloomberg 앱을 다운 받아서 매일 전 세계에서 일어나는 경제계 소식을 접하고 영어학원비를 주식이나 펀드에 투자해보라.
p127 적은 돈이라고 우습게 보지 말고 함부로 소비하지 마라. 또한 은행 예금에 묶어두지 말고 항상 투자하라.
p136-137 가장 중요한 점은 주식에 직접 투자하든 펀드로 투자하든 지금 당장 시작해야 한다는 것이다.
주식투자는 기업의 지분을 취득하는 것이고 그 기업의 영업활동을 통해 얻은 이익을 공유하는 것이다. 펀드를 고를 때는 자사운용사와 펀드매니저의 경험과 운용철학을 체크하라. 매니저가 운용하는 펀드의 회전율(얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지의 수치)이 낮을 수록 좋다. 회전율이 300%이상인 펀드도 국내에는 많은데 그런 펀드는 피하는게 좋다.
p138 수수료를 아끼는 가장 유리한 방법은 비대면으로 자산운용사에서 직접 펀드를 매입하는 것이다.
p141 주식투자는 여유자금으로 해야 한다. 여유자금은 쓰고 남은 돈이 아니라 소비하기 전에 노후를 위해 미리 떼어놓은 돈이다. 월급의 10%, 20%를 노후준비금으로 따로 떼어놓는 것.
p153 건강에 좋은 생활습관을 꾸준히 유지해야 다시 건강해질 수 있는 것처럼, 경제독립을 위해서도 구체적인 행동을 매일매일 꾸준히 실천해나가야 한다.
p196 부자의 철학과 올바른 투자법을 자녀에게 훈련시킴으로써 경제적 자유를 대대로 물려주어야 한다.
p197 방금 태어난 아이부터 할머니 할아버지까지 모두가 지금까지와는 다르게 생각하고 행동해야 한다.
p205 경제독립 희망자들과 투자클럽을 만들어라.
가능한 한 경제독립을 원하는 사람들과 어울려라. 주식투자클럽이 있으면 가입하거나 마땅한 모임을 못찾으면 뜻이 맞는 사람들과 주식투자클럽을 시작하는 것도 좋다. 명품구입 여행을 위한 계모임보다는 자산과 금융지식을 늘릴 수 있는 투자모임이 절실하고 이것이 진정으로 부자가 되는 길이다.
=> 부자습관으로 부자되기 club, 미국주식투자모임, 직장인 자산모으기 모임, 부자경제 독서 및 강연듣기 모임 등등 가입하거나 만들어보자!
p212 갑자기 부자가 되는 것은 불가능에 가깝지만 부자는 누구나 될 수 있다. 다만 그 일은 천천히 이루어질 뿐이다.
<책에 대한 온파파 생각>
대부분의 대한민국 청년이 그렇듯이 나 역시 지금까지 30년을 살아오면서 학교에서나 가정에서나 '부자가 되어야만 하는 이유' '자산을 늘리는 방법' '주식투자하는 방법' '노후준비를 해야하는 이유' '소비보다 투자를 해야하는 이유' 등 부자가 되기 위한 습관에 대해서 배운 적이 전무한 것 같다.
오히려 부자는 나쁜 사람들이고, 돈을 많이 번다든지 부자가 된다는 말을 하는 건 굉장히 터무니없는 환상에 불과하며 오히려 비난을 받는 사회적 분위기 속에서 살아왔다.
공부 열심히 하라는 말은 수도없이 들었지만, 투자해라, 부자되어라 라는 말은 단 1번도 들어본 적이 없다.
그런데 작년 가을부터 경제적 자유가 결코 소수의 전유물이 아닌, 누구나 이뤄낼 수 있는 것이라는 걸 수많은 부자분들의 책을 읽고 영상을 보고 강의를 들으면서 조금씩 깨우쳐나갔다. 그래서 요즘에는 내가 주변에서 가장 많이 하는 말이, 나는 부자가 될 것이다, 선한 부자가 되어서 많은 사람들을 돕고 나 역시 경제적, 시간적 자유를 얻어서 하늘이 나에게 주어진 귀한 시간들을 내가 진정으로 원하는 일, 좋아하는 일, 남을 돕는 일에 쓸 것이다. 등등의 것들이다.
가계부를 반 년 넘게 매일같이 써오고 있었지만, 문득 내가 진짜 부자들처럼 돈을 관리하는지, 투자는 잘 하는지, 노후준비는 하고 있는지 곱씹어보니 아직 부족한게 참 많았다. 그러다가 존리 대표님을 여러 미디어를 통해 접하게 되었고, 이렇게 존리의 부자되기 습관 책도 구매해서 읽어보면서 내가 정말 '금융문맹'이었다는 사실을 제대로 깨닫게 되었다. 그나마 다행인 것은, 나는 부자되기 습관의 Step 2,3 정도는 밟고 잇었다면 아내를 비롯한 내 주변 사람들은 대다수가 부자는 커녕 노후를 가난하게 살아가는 길로만 가고 있었다는 걸 알 수 있었다.
나는 요즘 부자습관, 시작과 실행력에 대한 강의를 준비하고 있다. 부자들의 행동과 습관들을 하나하나씩 실천하고 꾸준히 습득하다보면 분명 언젠가 나도 경제적 자유를 이루는 부자가 되어 있을 것이라는 확신이 든다. 그런데 나만 부자가 되면 뭐하나. 내 소중한 사람들, 그리고 주변에 더 많은 사람들이 서로 도와가며 함께 더 나은 삶을 살고 더 행복한 부자가 될 수 있도록 돕고 싶다는 생각이 자꾸 든다.
지금 당장의 내 삶은 불안정한 고용상태와 처자식이 있는 경제적 책임감으로, 남이 보기에 참 불안하다. 하지만 나는 현재 대다수의 사람들이 못하고 있는 많은 부자습관들을 꾸준히 해오고 있기 때문에 언젠가는 심리적, 경제적 안정을 되찾고 더 건강하고 즐겁고 행복한 사람이 되어 있을 것이라고 확신한다.
부디 이 글을 읽고 있는 분들도 꼭 이 책을 읽고 자신의 삶에 적용해서 지금부터라도 부자가 되기 위한 한 걸음을 시작하셨으면 좋겠다. 나는 당장 아내와 잘 상의하여 아들을 위한 주식투자를 시작하고, 우리가족을 위한 투자도 시작하고, 아내가 예전에 반강제로 들었던 연금저축보험을 연금저축펀드로 전환신청을 하고, 나 역시 연금저축펀드를 새로 개설하여 하루 1만원의 투자를 시작할 계획이다. 우리모두 부자가 되어서 더 행복한 삶을 영위하길 :)